퇴직연금 실물이전 제도란? 계약 이전 시 유의사항 총정리!

카테고리 없음 2025. 4. 9. 06:00

📘 “퇴직연금 이전, 손실 없이 바꾸려면?” 실물이전 제도와 유의사항 총정리

“수익률 높은 데로 옮기려 했는데, 알고 보니 손해더라고요.”
“퇴직연금 이전한다고 설명은 들었는데, 중도해지 이율? 그런 건 처음 들었어요.”

최근 고용노동부가 발표한 내용을 보면
퇴직연금 계약 이전 시 가입자 유의사항을 적극 안내하고 있다고 하지만,
실제로 정보 부족으로 손해를 보는 사례는 아직도 적지 않습니다.

특히 2024년부터 시행된 **‘퇴직연금 실물이전 제도’**는
제대로 이해하지 못하면 오히려 중도 해지 손실을 볼 수도 있습니다.

오늘은
✔ 실물이전이 뭐고
✔ 어떻게 신청하고
✔ 손실 없이 옮기려면 뭘 주의해야 하는지
핵심만 콕콕 짚어 드릴게요.

2024년 10월부터 시행된 퇴직연금 실물이전 제도는
📌 가입자가 보유 중인 상품을 매도하지 않고도
📌 다른 퇴직연금 사업자로 이전할 수 있게 해주는 정책입니다.

✅ 기존에는 이전하려면
→ 상품을 매도 → 해지 수수료/손실 발생
✅ 이제는
→ 실물 그대로 옮겨가며 투자 원형 보존 가능

💬 예: ETF, 예금, 펀드 그대로 옮기고 수익도 유지 가능!

실물이전이 가능하다고 해도,
💥 ‘원리금보장상품’을 만기 전에 해지하는 경우,
→ 낮은 중도해지 이율이 적용돼 수익률 손실이 발생할 수 있어요.

▶ 고용부는 이를 인지하고
→ 가입자에게 **“중도 해지 시 금리 손실 가능성”**을
→ 사전에 설명하고 재차 의사 확인을 의무화했습니다.

📌 특히 디폴트옵션 상품의 경우,
→ 중도해지 이율이 약정금리의 80% 이상을 보장받게 제도 개선 중 (2025년까지 전면 시행 예정)

💡 사업자 변경 후에도 동일 상품을 그대로 유지할 수 있는지 꼭 확인하세요!

실물이전 제도가 생기고 나서
📈 ETF, 펀드 등 실적배당형 투자 상품으로의 이전이 증가하고 있어요.

예: 한국투자증권의 실물이전 후
→ 자금의 61% 이상이 ETF로 투자 변경

👉 이제는 퇴직연금도 수익률을 고민하는 시대!
→ 실적형 상품에 대한 이해가 중요합니다.

퇴직연금을 옮기는 건 노후의 방향을 바꾸는 일입니다.
좋은 조건을 찾아 이전하는 건 당연하지만,
그 전에 ‘손실 없는 이전’이 먼저입니다.

✔ 실물이전이 가능한 상품인지 확인하고
✔ 원리금보장상품은 만기 여부 꼭 체크
✔ 수관사업자의 운용수수료, 서비스도 꼼꼼히 비교

한 번의 결정이 20년 뒤 내 노후를 바꿀 수 있습니다.

Q. 실물이전 가능한 상품은 어떤 게 있나요?
A. ETF, 예금, 일부 펀드 등 실적 및 원리금보장 상품 모두 가능하나, 상품별로 상이하니 확인 필수입니다.

Q. 상품을 다 팔고 새로 사야 하나요?
A. 실물이전은 매도 없이 상품을 유지한 채 사업자만 변경하는 제도입니다. (매도 아님!)

Q. 중도해지 이율이란 정확히 뭔가요?
A. 예금 등 원리금보장상품을 만기 전에 해지하면, 약정이율이 아니라 낮은 ‘중도 이율’이 적용되는 걸 말합니다.